Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus erledigen, ohne extra zur Filiale gehen zu müssen: Online-Banking macht das möglich. Auch für ältere Menschen kann der digitale Zugang zum eigenen Konto den Alltag erleichtern. Doch wie gelingt der Einstieg, wenn man bisher lieber auf den persönlichen Kontakt bei der Bank gesetzt hat? Mit etwas Orientierung und einer verständlichen Einführung lässt sich die neue Möglichkeit Schritt für Schritt erschließen. Im folgenden Artikel geben wir Ihnen beides.
Online-Banking für Senioren: So gelingt der sichere Einstieg Schritt für Schritt
Online-Banking gehört für viele Menschen – natürlich auch für die Generation Silver Surfer – längst zum Alltag, beispielsweise beim regelmäßigen Sparen oder bei Börsengeschäften. Doch gerade ältere Menschen stehen digitalen Angeboten oft noch skeptisch gegenüber. Dabei kann Online-Banking den Alltag deutlich erleichtern, wenn einige wichtige Regeln beachtet werden.
Der größte Vorteil liegt im Komfort: Kontobewegungen lassen sich jederzeit einsehen, Überweisungen können rund um die Uhr erledigt werden und der Weg zur Bankfiliale entfällt. Gerade für Senioren mit eingeschränkter Mobilität ist das ein großer Gewinn an Selbstständigkeit. Häufig sind in abgelegenen Lagen auch gar keine Bank- oder Sparkassen-Filialen mehr vorhanden.
Hinzu kommt, dass viele Banken ihre digitalen Angebote inzwischen speziell auf ältere Kunden zugeschnitten haben. Die Anwendungen sind übersichtlicher geworden und bieten oft gut lesbare Schriften sowie einfache Menüführungen.
Schritt 1: Technische Voraussetzungen schaffen
Für den Einstieg werden lediglich ein Computer, Laptop, Tablet oder Smartphone sowie eine Internetverbindung benötigt. Wer bislang wenig Erfahrung mit digitalen Geräten hat, sollte sich zunächst mit den Grundfunktionen vertraut machen.
Hilfreich ist es, erste Schritte gemeinsam mit Angehörigen, Freunden oder Mitarbeitenden der Hausbank durchzugehen. Viele Banken bieten zudem kostenlose Schulungen oder Beratungen an.
Schritt 2: Online-Zugang bei der Bank einrichten
Der Zugang zum Online-Banking muss zunächst bei der Bank beantragt werden. Anschließend erhalten Kunden persönliche Zugangsdaten und Informationen zum sogenannten TAN-Verfahren. Dabei handelt es sich um eine zusätzliche Sicherheitsabfrage, die jede Überweisung bestätigt. Zur Absicherung von Online-Banking setzen Banken auf sogenannte Transaktionsnummern, daher „TAN“. Dabei wird jede Überweisung oder wichtige Änderung im Konto durch einen zusätzlichen Sicherheitscode bestätigt. Hintergrund ist die gesetzlich vorgeschriebene Zwei-Faktor-Authentifizierung: Neben dem Passwort wird ein zweites Merkmal benötigt, etwa ein Smartphone, ein TAN-Generator oder ein biometrisches Merkmal wie der Fingerabdruck. Dadurch erhöht sich der Schutz vor unbefugtem Zugriff deutlich.
Heute kommen vor allem App-basierte Verfahren sowie TAN-Generatoren zum Einsatz. Die TAN wird dabei entweder in einer speziellen Banking-App erzeugt oder über ein separates Gerät erstellt.
Die Bank erklärt, welches Verfahren genutzt werden kann und wie die Einrichtung funktioniert. Zu den gängigsten Verfahren gehören:
- App-TAN per Smartphone
- TAN-Generator mit Bankkarte
- SMS-TAN (sofern von der Bank noch angeboten)
Ältere Verfahren wie die iTAN-Liste gelten dagegen als nicht mehr ausreichend sicher und wurden abgeschafft. Verbraucherschützer und Sicherheits-Experten empfehlen grundsätzlich, TANs niemals telefonisch oder per E-Mail weiterzugeben und jede Transaktion vor der Freigabe sorgfältig zu prüfen.
Schritt 3: Mit einfachen Funktionen beginnen
Niemand muss sofort alle Möglichkeiten nutzen. Für den Anfang reichen wenige Anwendungen:
- Kontostand abrufen
- Umsätze kontrollieren
- Daueraufträge prüfen
- Überweisungen tätigen
Wer diese Grundfunktionen sicher beherrscht, gewinnt schnell Vertrauen in die digitale Kontoführung.
Schritt 4: Hilfe annehmen
Niemand muss den Einstieg allein bewältigen. Viele Volkshochschulen, Seniorenvereine und Banken bieten Kurse zum sicheren Umgang mit Online-Banking an. Auch Angehörige können bei den ersten Schritten unterstützen. Wichtig ist jedoch, die Zugangsdaten stets für sich zu behalten. Hilfe sollte sich auf die Bedienung beziehen, nicht auf den Zugriff auf das Konto.
Schritt 5: Sicherheit hat oberste Priorität
Betrüger versuchen immer wieder, an Zugangsdaten von Bankkunden zu gelangen. Deshalb haben wir diesem wichtigen Punkt im letzten Absatz ein eigenes Kapitel gewidmet.
Online-Banking für Senioren: Diese Funktionen erleichtern Bankgeschäfte von zu Haus aus
Online-Banking bietet viele praktische Funktionen, mit denen Sie Ihre Bankgeschäfte einfach und bequem von zu Hause aus erledigen können:
- Kontostand abfragen: Jederzeit prüfen, wie viel Geld auf Ihrem Konto verfügbar ist.
- Überweisungen tätigen: Rechnungen bezahlen und Geld an andere Personen überweisen.
- Daueraufträge einrichten: Regelmäßige Zahlungen, beispielsweise für Miete oder Versicherungen, automatisch ausführen lassen.
- Kontobewegungen kontrollieren: Einnahmen und Ausgaben nachvollziehen und überprüfen, welche Zahlungen bereits erfolgt sind.
- Kontoauszüge abrufen: Kontoauszüge digital einsehen, herunterladen und bei Bedarf ausdrucken.
- Geld zwischen eigenen Konten überweisen: Beispielsweise Geld vom Girokonto auf das Sparkonto übertragen.
- Lastschriften überprüfen: Kontrollieren, welche Beträge von Ihrem Konto abgebucht wurden.
- Bankkarten verwalten: Je nach Bank Karten sperren, Limits anpassen oder eine Ersatzkarte beantragen.
- Persönliche Daten ändern: Bestimmte Angaben, etwa die Adresse, direkt online aktualisieren.
- Mit der Bank kommunizieren: Nachrichten an den Kundenservice senden oder Beratungstermine vereinbaren.
- Dokumente und Verträge einsehen: Je nach Bank wichtige Unterlagen digital abrufen.
- Benachrichtigungen erhalten: Über Kontobewegungen oder bestimmte Kontostände informiert werden.
Welche Funktionen zur Verfügung stehen, hängt von der jeweiligen Bank ab. Für Überweisungen und andere sensible Vorgänge ist meist eine zusätzliche Bestätigung erforderlich, beispielsweise durch eine TAN oder eine Freigabe in der Banking-App. So können Sie Ihre Bankgeschäfte bequem erledigen und gleichzeitig Ihr Konto schützen.
Kartenzahlungen beim täglichen Einkauf: für viele Senioren immer noch ein dünnes Eis – warum eigentlich?
An der Supermarkt-Kasse kann man es beobachten: Viele ältere Menschen zahlen lieber in bar, gern auch mit mühsam hervorgekramten Kupfermünzen. Dabei hat sich die Kartenzahlung in Deutschland in den vergangenen Jahren deutlich verstärkt. Zusätzlichen Rückenwind erhielt das bargeldlose Bezahlen während der Corona-Pandemie, als viele Verbraucher verstärkt auf kontaktlose Zahlungen umstiegen. Inzwischen werden alltägliche Einkäufe erstmals häufiger bargeldlos als mit Bargeld bezahlt.
Ein großer Vorteil des Online-Bankings ist die transparente Übersicht über Kartenzahlungen. Ob Einkäufe im Supermarkt, Restaurantbesuche oder Online-Bestellungen: Zahlungen mit Girocard oder Kreditkarte werden meist zeitnah im Konto angezeigt. Nutzer können so jederzeit nachvollziehen, wofür und wann Geld ausgegeben wurde.
Gerade für Senioren kann diese Funktion helfen, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten. Unbekannte oder fehlerhafte Abbuchungen fallen schneller auf und lassen sich bei Bedarf direkt mit der Bank klären. Viele Banking-Apps ordnen Ausgaben zudem automatisch bestimmten Kategorien wie Einkaufen, Wohnen oder Freizeit zu. Das erleichtert die Haushaltsplanung und zeigt auf einen Blick, wohin das Geld fließt.
Online-Banking für Senioren: Betrug erkennen und vermeiden – die wichtigsten Sicherheitsregeln
Sicherheit geht vor! Die Verbraucherzentrale hat dem Thema „Schutz vor Betrug“ einen ausführlichen Beitrag gewidmet. Auch das BSI (Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik) liefert eingehende Handreichungen zu diesem Thema. Vor allem sollten Sie die folgenden Punkte stets im Auge behalten:
- Zugangsdaten niemals weitergeben
- TANs niemals telefonisch oder per E-Mail mitteilen
- E-Mails unbekannter Absender kritisch prüfen
- Nur die offizielle Website oder Banking-App der Bank nutzen – es kursieren häufig ähnlich aussehende Seiten im Internet
- Regelmäßig Sicherheitsupdates installieren
- Starke, also sichere Passwörter verwenden
- Besondere Vorsicht ist geboten, wenn angebliche Bankmitarbeiter am Telefon nach Passwörtern oder TANs fragen. Seriöse Banken verlangen solche Daten niemals.
Die Angriffe durch Kriminelle werden immer raffinierter. Sie sollten sich dadurch nicht vom Online-Banking abbringen lassen, aber lieber einmal zu viel hinschauen und nachdenken als einmal zu wenig.
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